Category: نوکری اور کاروبار

امریکہ میں گاڑی خریدنا ایک بڑا فیصلہ ہے، خاص طور پر نئے آنے والے پاکستانیوں کے لیے۔ یہاں گاڑی خریدنے کے دو اہم طریقے ہیں: نئی گاڑی اور استعمال شدہ گاڑی۔

نئی گاڑی خریدنے کے لیے ڈیلرشپ پر جائیں یا ان کی ویب سائٹ دیکھیں۔ مشہور ڈیلرشپ میں Toyota، Honda، Ford، اور Chevrolet شامل ہیں۔ نئی گاڑی کی قیمت $20,000 سے $50,000 تک ہو سکتی ہے۔ ڈیلرشپ پر قیمت میں کمی کے لیے بات چیت کر سکتے ہیں، خاص طور پر سال کے آخر میں جب نئے ماڈل آنے والے ہوتے ہیں۔

استعمال شدہ گاڑی خریدنا زیادہ سستا ہے اور نئے ڈرائیوروں کے لیے بہتر آپشن ہے۔ CarMax، Carvana، اور Craigslist پر استعمال شدہ گاڑیاں مل سکتی ہیں۔ استعمال شدہ گاڑی خریدنے سے پہلے اسے کسی میکینک سے ضرور چیک کروائیں۔

گاڑی خریدنے سے پہلے انشورنس کا حوالہ بھی دیکھیں۔ کچھ گاڑیوں کا انشورنس مہنگا ہوتا ہے۔ Kelley Blue Book (KBB.com) پر گاڑی کی صحیح قیمت چیک کر سکتے ہیں۔

خریداری کے بعد گاڑی کو اپنے نام پر رجسٹر کروانا بھی ضروری ہے، جو ڈیپارٹمنٹ آف موٹر وہیکلز (DMV) سے ہوتا ہے۔

امریکہ میں موبائل فون پلان کا انتخاب کرنا ایک اہم فیصلہ ہے کیونکہ یہاں کئی کمپنیاں مختلف پلان پیش کرتی ہیں۔ پلان کی دو اہم اقسام ہیں: پری پیڈ اور پوسٹ پیڈ۔

پری پیڈ پلان میں آپ پہلے پیسے جمع کراتے ہیں اور پھر استعمال کرتے ہیں۔ یہ ان لوگوں کے لیے بہتر ہے جو اپنے بل پر کنٹرول رکھنا چاہتے ہیں۔ مشہور پری پیڈ کمپنیوں میں T-Mobile کا Metro by T-Mobile، AT&T کا Cricket Wireless، اور Verizon کا Visible شامل ہیں۔ ان میں ماہانہ $15 سے $50 تک کے پلان مل جاتے ہیں۔

پوسٹ پیڈ پلان میں آپ مہینے کے آخر میں بل ادا کرتے ہیں۔ ان میں زیادہ ڈیٹا اور بہتر فیچرز ملتے ہیں لیکن قیمت زیادہ ہوتی ہے۔ بڑی کمپنیوں T-Mobile، AT&T، اور Verizon کے پوسٹ پیڈ پلان $60 سے $90 ماہانہ تک ہوتے ہیں۔

نئے آنے والوں کے لیے مشورہ ہے کہ پہلے پری پیڈ پلان آزمائیں، بعد میں اپنی ضرورت کے مطابق پوسٹ پیڈ پر سوئچ کر سکتے ہیں۔ انٹرنیٹ پر مختلف ویب سائٹس جیسے whistleout.com پر پلان کا موازنہ کر سکتے ہیں۔

امریکہ میں آتے ہی دو کام سب سے پہلے کرنے ہوتے ہیں: سوشل سیکیورٹی نمبر حاصل کرنا اور بینک اکاؤنٹ کھلوانا۔ یہ دونوں آپ کی امریکی زندگی کی بنیاد ہیں — ان کے بغیر نہ نوکری ملے گی، نہ کریڈٹ ہسٹری بنے گی، نہ ٹیکس فائل ہوگا۔

سوشل سیکیورٹی نمبر (SSN) کیا ہے؟

SSN ایک نو ہندسوں کا نمبر ہے جو امریکی حکومت ہر قانونی رہائشی اور کام کرنے والے کو دیتی ہے۔ یہ آپ کی مالی اور سماجی شناخت ہے۔ آجر اسی نمبر سے آپ کا ٹیکس کاٹتا ہے، بینک اکاؤنٹ اس سے جڑا ہوتا ہے، اور سرکاری خدمات اسی سے مربوط ہیں۔

SSN کون لے سکتا ہے؟

• گرین کارڈ ہولڈرز — فوری اہل ہیں
• ورک ویزا ہولڈرز — H-1B، L-1، O-1 وغیرہ
• F-1 طلبہ — صرف اگر کام کی اجازت ہو
• امریکی شہری — بالکل اہل
• سیاحتی ویزا والے — SSN نہیں ملتا

SSN کیسے حاصل کریں؟

امریکہ آنے کے بعد کم از کم 10 دن انتظار کریں تاکہ آپ کا ریکارڈ سرکاری ڈیٹا بیس میں آ جائے۔ پھر قریبی Social Security Administration کے دفتر جائیں۔ آپ ssa.gov پر دفتر کا پتہ تلاش کر سکتے ہیں۔ درکار دستاویزات میں پاسپورٹ، ویزا، I-94 ریکارڈ اور ورک اتھارائزیشن شامل ہیں۔

ITIN — جب SSN نہ ہو

اگر آپ کام کے اہل نہیں لیکن ٹیکس فائل کرنی ہو تو ITIN یعنی Individual Taxpayer Identification Number لے سکتے ہیں۔ یہ IRS جاری کرتا ہے اور ٹیکس مقاصد کے لیے کام آتا ہے۔

بینک اکاؤنٹ کیسے کھلوائیں؟

نئے آنے والوں کے لیے بینک اکاؤنٹ کھلوانا اب بہت آسان ہو گیا ہے۔ ابتدا میں Checking Account کھلوائیں جو روزمرہ لین دین کے لیے ہوتا ہے۔ درکار چیزیں عموماً پاسپورٹ، امریکی پتہ اور ابتدائی جمع رقم 25 سے 100 ڈالر ہوتی ہیں۔

نئے امیگرنٹس کے لیے بہترین بینک

• Chase Bank — پاسپورٹ اور پتے سے اکاؤنٹ کھل جاتا ہے
• Wells Fargo اور Bank of America — قابل اعتماد بڑے بینک
• Credit Unions — مقامی، کم فیس
• Chime اور Wise — ڈیجیٹل بینک جو بغیر SSN کے اکاؤنٹ کھولتے ہیں

بینک اکاؤنٹ کے فائدے

• آجر براہ راست تنخواہ ٹرانسفر کر سکتا ہے
• آن لائن بل ادائیگی آسان ہو جاتی ہے
• ڈیبٹ کارڈ سے خریداری ہوتی ہے
• پاکستان رقم بھیجنا سستا اور آسان ہوتا ہے

پاکستان پیسے بھیجنا

امریکہ سے پاکستان پیسے بھیجنے کے لیے Wise سب سے سستا آپشن ہے۔ Remitly اور Xoom بھی مشہور ہیں۔ Western Union اور MoneyGram بھی کام کرتے ہیں۔ بینک ٹرانسفر مہنگا پڑتا ہے — ان ایپس کو ترجیح دیں۔

حفاظتی احتیاطیں

• اپنا SSN کسی سے نہ بتائیں — یہ چوری ہونے پر identity theft ہو سکتی ہے
• جعلی کالوں سے بچیں جو خود کو SSA کا عملہ کہیں
• بینک پن اور پاس ورڈ محفوظ رکھیں
• ہر ماہ اپنا بینک اسٹیٹمنٹ چیک کریں

آخری بات

SSN اور بینک اکاؤنٹ آپ کی امریکی زندگی کی پہلی ضرورتیں ہیں۔ جتنی جلدی یہ بنوا لیں، اتنی جلدی باقی چیزیں شروع کر سکیں گے۔ کسی بھی مسئلے میں قریبی پاکستانی کمیونٹی یا مسجد سے مدد لیں۔

امریکہ میں آنے کے بعد سب سے پہلی مشکل جو ہر پاکستانی کو پیش آتی ہے وہ ہے کریڈٹ ہسٹری کا نہ ہونا۔ یہاں آپ کی مالی ساکھ آپ کے کریڈٹ سکور سے ناپی جاتی ہے، اور بغیر اچھے کریڈٹ سکور کے نہ گھر ملتا ہے، نہ گاڑی، نہ لون۔ اس لیے یہ سمجھنا بہت ضروری ہے کہ کریڈٹ سکور کیا ہے، کیسے بنتا ہے، اور کیسے بہتر کیا جاتا ہے۔

کریڈٹ سکور کیا ہوتا ہے؟

کریڈٹ سکور ایک تین ہندسوں کا نمبر ہے جو 300 سے 850 کے درمیان ہوتا ہے۔ یہ نمبر بتاتا ہے کہ آپ قرض واپس کرنے میں کتنے قابل اعتماد ہیں۔ امریکہ میں تین بڑی کریڈٹ بیوروز ہیں: Equifax، Experian اور TransUnion۔ یہ تینوں آپ کی مالی سرگرمیوں کا ریکارڈ رکھتی ہیں اور FICO سکور تیار کرتی ہیں۔

سکور کی رینج

• 800-850: ممتاز — بہترین شرح سود اور فوری منظوری
• 740-799: بہت اچھا — زیادہ تر لون آسانی سے ملتے ہیں
• 670-739: اچھا — عام قرضے اور کریڈٹ کارڈ ملتے ہیں
• 580-669: قابل قبول — کچھ مشکلات ہو سکتی ہیں
• 300-579: خراب — قرض ملنا بہت مشکل

نئے امیگرنٹ کے طور پر کریڈٹ کیسے بنائیں؟

جب آپ پہلی بار امریکہ آتے ہیں تو آپ کی کوئی کریڈٹ ہسٹری نہیں ہوتی۔ اسے “Credit Invisible” کہتے ہیں۔ لیکن گھبرائیں نہیں — چند سمجھدار قدم اٹھا کر آپ چھ سے بارہ مہینوں میں ایک اچھا سکور بنا سکتے ہیں۔

Secured Credit Card لیں

یہ نئے امیگرنٹس کے لیے سب سے بہترین آپشن ہے۔ آپ بینک میں مثلاً 300 سے 500 ڈالر جمع کرواتے ہیں اور بینک آپ کو اتنی ہی لمٹ کا کریڈٹ کارڈ دیتا ہے۔ ہر مہینے وقت پر ادائیگی کریں اور چند مہینوں میں آپ کا سکور بننا شروع ہو جائے گا۔ مشہور آپشنز میں Discover it Secured، Capital One Platinum Secured اور Citi Secured Mastercard شامل ہیں۔

Credit Builder Loan

کچھ بینک اور کریڈٹ یونینز “Credit Builder Loan” دیتے ہیں۔ آپ چھوٹی رقم 500 سے 1000 ڈالر ادھار لیتے ہیں جو بینک ایک اکاؤنٹ میں رکھ لیتا ہے، اور آپ ماہانہ اقساط ادا کرتے ہیں۔ جب لون ختم ہو تو رقم آپ کو مل جاتی ہے اور کریڈٹ ہسٹری بھی بن جاتی ہے۔

Authorized User بنیں

اگر آپ کا کوئی رشتہ دار یا دوست پہلے سے امریکہ میں ہے اور اس کا اچھا کریڈٹ ہے، تو وہ آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ پر Authorized User بنا سکتا ہے۔ اس سے آپ کی کریڈٹ ہسٹری فوری شروع ہو جاتی ہے۔

Rent Reporting Services

اب کچھ سروسز ہیں جیسے Rental Kharma، RentTrack اور Experian RentBureau جو آپ کی ماہانہ کرایہ ادائیگیاں کریڈٹ بیوروز کو رپورٹ کرتی ہیں۔ اس سے بھی سکور بہتر ہوتا ہے۔

سکور بہتر رکھنے کے اصول

• وقت پر ادائیگی: آپ کے سکور کا 35 فیصد اسی سے طے ہوتا ہے، Auto-pay آن کریں
• کریڈٹ استعمال کم رکھیں: اپنی لمٹ کا 30 فیصد سے کم استعمال کریں
• پرانے اکاؤنٹس بند نہ کریں: کریڈٹ ہسٹری کی لمبائی بھی اہم ہے
• بار بار نئی درخواستیں نہ دیں: Hard inquiry سکور کو تھوڑا کم کرتی ہے

مفت میں اپنا کریڈٹ سکور کیسے دیکھیں؟

قانونی طور پر آپ ہر سال تینوں بیوروز سے مفت رپورٹ لے سکتے ہیں — ویب سائٹ ہے AnnualCreditReport.com۔ اس کے علاوہ Credit Karma اور Credit Sesame مفت ماہانہ سکور دکھاتے ہیں۔ Discover اور Capital One کے کارڈ ہولڈرز کو بھی مفت سکور ملتا ہے۔

کریڈٹ کارڈ کا سمجھداری سے استعمال

کریڈٹ کارڈ ایک آلہ ہے — سمجھداری سے استعمال کریں تو فائدہ، بے احتیاطی سے استعمال کریں تو نقصان۔ ہر مہینے پورا بیلنس ادا کریں تاکہ سود نہ لگے جو 20 سے 30 فیصد تک ہو سکتا ہے۔ پاکستانی کمیونٹی میں یہ عام غلطی ہے کہ لوگ صرف minimum payment کرتے رہتے ہیں اور سود میں ڈوب جاتے ہیں۔

آخری بات

امریکہ میں کریڈٹ آپ کی مالی زندگی کی بنیاد ہے۔ جتنی جلدی شروع کریں اتنا بہتر۔ صبر رکھیں، ایمانداری سے ادائیگیاں کریں، اور ایک سے دو سال میں آپ کا سکور 700 سے اوپر جا سکتا ہے۔ یہ محنت آگے چل کر آپ کو سستے لون، بہتر گھر اور مزید مالی آزادی دے گی۔

امریکہ میں ٹیکس فائل کرنے کا آسان طریقہ

امریکہ میں رہنے والے پاکستانی تارکین وطن کے لیے ٹیکس فائل کرنا ایک پیچیدہ عمل ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ نئے ہیں۔ لیکن کچھ بنیادی باتیں سمجھ لیں تو یہ کام آسان ہو جاتا ہے۔ آئیے جانتے ہیں کہ امریکہ میں ٹیکس کیسے فائل کریں اور کن چیزوں کا خیال رکھنا ضروری ہے۔

15 اپریل کی ڈیڈ لائن
امریکہ میں ٹیکس ریٹرن فائل کرنے کی آخری تاریخ عام طور پر 15 اپریل ہوتی ہے۔ اگر یہ تاریخ کسی چھٹی یا اختتام ہفتہ پر آئے تو اگلے کاروباری دن تک توسیع ہو سکتی ہے۔ اگر آپ 15 اپریل تک فائل نہیں کر پاتے تو آپ فارم 4868 کے ذریعے چھ ماہ کی توسیع حاصل کر سکتے ہیں، لیکن یاد رکھیں کہ توسیع صرف فائل کرنے کی مہلت دیتی ہے، ٹیکس ادا کرنے کی نہیں۔

W-2 بمقابلہ 1099
اگر آپ کسی کمپنی کے ملازم ہیں تو آپ کو W-2 فارم ملے گا، جس میں آپ کی تنخواہ اور کٹوتی شدہ ٹیکس کی تفصیل ہوتی ہے۔ دوسری طرف اگر آپ فری لانسر ہیں یا ٹھیکے پر کام کرتے ہیں تو آپ کو 1099 فارم ملے گا۔ 1099 والوں کو اپنے ٹیکس خود نکالنے ہوتے ہیں، جیسے سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکس۔

ITIN بمقابلہ SSN
امریکہ میں ٹیکس فائل کرنے کے لیے آپ کے پاس سوشل سیکیورٹی نمبر (SSN) یا انفرادی ٹیکس پیئر شناختی نمبر (ITIN) ہونا ضروری ہے۔ اگر آپ قانونی رہائشی ہیں تو آپ کو SSN ملے گا۔ اگر آپ کے پاس SSN نہیں ہے تو آپ IRS سے ITIN حاصل کر سکتے ہیں۔ ITIN ان افراد کے لیے ہے جو ٹیکس فائل کرنا چاہتے ہیں لیکن SSN کے اہل نہیں ہیں۔

اسٹینڈرڈ ڈیڈکشن
امریکہ میں ٹیکس فائل کرتے وقت آپ اپنی آمدنی سے ایک مخصوص رقم کم کر سکتے ہیں، جسے اسٹینڈرڈ ڈیڈکشن کہتے ہیں۔ 2023 کے لیے یہ رقم سنگل فائلرز کے لیے $13,850 اور شادی شدہ جوڑوں کے لیے $27,700 ہے۔ اگر آپ کے پاس زیادہ کٹوتیاں ہیں تو آپ آیٹمائزڈ ڈیڈکشن لے سکتے ہیں، لیکن زیادہ تر لوگوں کے لیے اسٹینڈرڈ ڈیڈکشن بہتر ہے۔

مفت فائلنگ کے آپشنز
اگر آپ کی سالانہ آمدنی $73,000 سے کم ہے تو آپ IRS فری فائل پروگرام استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ ایک مفت آن لائن ٹول ہے جو آپ کو ٹیکس فائل کرنے میں مدد دیتا ہے۔ اس کے علاوہ، کچھ مقامی کمیونٹی سینٹرز بھی مفت ٹیکس کلینکس چلاتے ہیں جہاں رضاکار آپ کی مدد کر سکتے ہیں۔

مقبول ٹیکس سافٹ ویئر
اگر آپ خود ٹیکس فائل کرنا چاہتے ہیں تو کئی سافٹ ویئر دستیاب ہیں۔ TurboTax، H&R Block، اور TaxAct سب سے مقبول ہیں۔ یہ سافٹ ویئر آپ کو مرحلہ وار رہنمائی دیتے ہیں اور خود بخود حساب کتاب کرتے ہیں۔ کچھ مفت ورژن بھی ہیں، لیکن پیچیدہ صورتوں میں پیسے دینے پڑ سکتے ہیں۔

ضروری دستاویزات
ٹیکس فائل کرنے سے پہلے یہ دستاویزات جمع کر لیں: W-2 یا 1099 فارم، بینک سٹیٹمنٹس، انویسٹمنٹ ریکارڈ، ہیلتھ انشورنس معلومات، اور پچھلے سال کا ٹیکس ریٹرن۔ اگر آپ کٹوتیاں لینا چاہتے ہیں تو رسیپٹس اور بل بھی رکھیں۔

تارکین وطن کے لیے کٹوتیاں
پاکستانی تارکین وطن کچھ خاص کٹوتیوں کے اہل ہو سکتے ہیں۔ مثلاً، اگر آپ نے پاکستان میں رشتہ داروں کو پیسے بھیجے ہیں تو وہ کٹوتی کے قابل نہیں ہیں، لیکن اگر آپ پاکستان میں کاروبار یا جائیداد سے آمدنی حاصل کرتے ہیں تو اسے مناسب طریقے سے رپورٹ کرنا ضروری ہے۔ تعلیمی اخراجات، طبی اخراجات، اور خیراتی عطیات بھی کٹوتی کے قابل ہو سکتے ہیں۔

ریاستی ٹیکس میں فرق
امریکہ میں کچھ ریاستیں انکم ٹیکس نہیں لیتیں، جیسے ٹیکساس اور فلوریڈا۔ دوسری ریاستیں جیسے کیلیفورنیا اور نیویارک میں ریاستی انکم ٹیکس زیادہ ہوتا ہے۔ اگر آپ ان ریاستوں میں رہتے ہیں تو آپ کو وفاقی ٹیکس کے علاوہ ریاستی ٹیکس بھی فائل کرنا ہو گا۔ کچھ ریاستوں میں مقامی ٹیکس بھی ہوتے ہیں۔

امریکہ-پاکستان ٹیکس معاہدہ
امریکہ اور پاکستان کے درمیان ایک ٹیکس معاہدہ موجود ہے جو دوہرے ٹیکس سے بچنے میں مدد دیتا ہے۔ اگر آپ پاکستان میں بھی ٹیکس ادا کرتے ہیں تو آپ امریکہ میں اسے کریڈٹ کے طور پر لے سکتے ہیں۔ یہ معاہدہ یہ بھی طے کرتا ہے کہ کچھ آمدنی پر صرف ایک ملک میں ٹیکس لگایا جائے گا۔ اس معاہدے کو سمجھنے کے لیے کسی ٹیکس پروفیشنل سے مشورہ کرنا بہتر ہے۔

نتیجہ
امریکہ میں ٹیکس فائل کرنا شروع میں مشکل لگ سکتا ہے، لیکن سمجھ لینے کے بعد یہ ایک معمول کا عمل بن جاتا ہے۔ اپنی تمام دستاویزات پہلے سے جمع کریں، ڈ